PER

LE PER (PLAN EPARGNE RETRAITE)

UN MODÈLE ACTUEL DE RETRAITE À BOUT DE SOUFFLE

Le régime actuel des retraites est construit sur le modèle économique d’après-guerre où les jeunes actifs, très nombreux, finançaient les pensions d’une population vieillissante. Aujourd’hui, en raison de l’allongement de la durée de vie, la tendance s’est inversée. Le modèle qui semblait pourtant idéal s’effrite, cette référence standard n’est plus pérenne. Seul le système de retraite par capitalisation permettra, dans un avenir très proche, d’anticiper correctement sa retraite, ne pas perdre en pouvoir d’achat et pouvoir faire face aux réalités économiques.

LE PER, NOUVELLE HARMONISATION DES DISPOSITIFS DE COMPLÉMENTAIRES RETRAITE

Avec la loi PACTE (01/10/2019), l’exécutif a manifesté sa volonté de rendre plus attractive l’épargne des retraites complémentaires. Sous ce seul et même dispositif, le souscripteur peut facilement capitaliser en vue de sa retraite et compléter les faibles revenus issus de son régime obligatoire.

La promulgation de la loi PACTE a surtout permis au travers le PER, d’harmoniser tous les dispositifs déjà existants sous une appellation commune, mais aussi, d’appliquer des règles identiques, en terme de gestion, fiscalité, ou de définir un cadre juridique universel.

PER, UNE FISCALITÉ SIMPLIFIÉE

Les règles fiscales applicables au PER ont été simplifiées pour apporter davantage de souplesse dans l’utilisation de l’épargne. Au moment de la retraite, tout bénéficiaire a désormais le choix d’opter pour une sortie en capital, une rente viagère, ou même d’effectuer un déblocage anticipé (sous conditions). Dorénavant, le PER tient aussi compte du parcours professionnel de chacun, de sa mobilité de carrière, en autorisant la portabilité d’un produit vers un autre. En uniformisant toutes les règles, le PER devient plus lisible pour le détenteur. Les principales différences entre dispositifs sont gommées, les modalités de sortie, de transfert ou de fiscalité sont désormais plus accessibles à tous.

Tout comme l’assurance vie, la fiscalité du PER demeure attractive en particulier concernant les versements volontaires, car déductibles de l’assiette fiscale. Un produit financier à découvrir !

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